中國(guó)人壽：與時(shí)俱進(jìn)樹(shù)立大保險(xiǎn)觀，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平

10月31日，由《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》主辦的第五屆壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展論壇在湖南長(zhǎng)沙舉辦�；顒�(dòng)以“貫徹落實(shí)新‘國(guó)十條’：推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè) 服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局”為主題，深入貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱“意見(jiàn)”)部署要求，提升人身保險(xiǎn)業(yè)保障能力和服務(wù)水平。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司黨委委員、副總裁，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽”)黨委書(shū)記、總裁利明光參加此次活動(dòng)，并進(jìn)行了“與時(shí)俱進(jìn)樹(shù)立大保險(xiǎn)觀 提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平”的主題分享。

圖：利明光作主題分享

利明光指出，“《意見(jiàn)》的發(fā)布，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)入了新的階段，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了新的春天。高質(zhì)量發(fā)展，首先要明確發(fā)展什么，這是一個(gè)根本問(wèn)題，也是《意見(jiàn)》重點(diǎn)闡述的內(nèi)容。”

圍繞如何樹(shù)立大保險(xiǎn)觀，有效提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平，利明光結(jié)合中國(guó)人壽的實(shí)踐，分享了四點(diǎn)體會(huì)。

樹(shù)立大保險(xiǎn)觀要融入大局

發(fā)揮保險(xiǎn)核心功能

中央金融工作會(huì)議提出，“發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能”，平衡好金融的功能性盈利性，把功能性放在第一位�！兑庖�(jiàn)》中提出，“發(fā)揮人壽保險(xiǎn)的家庭保障和財(cái)富傳承功能”。國(guó)家繁榮昌盛是保險(xiǎn)業(yè)基業(yè)長(zhǎng)青的根本所在，行業(yè)必須把自身發(fā)展與國(guó)家發(fā)展、與現(xiàn)代化建設(shè)緊密相連，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、增進(jìn)民生福祉中實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值，把健康、養(yǎng)老、財(cái)富作為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的發(fā)力點(diǎn)。

推動(dòng)健康險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2023年，全國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用首超9萬(wàn)億，人民群眾對(duì)高品質(zhì)醫(yī)療健康服務(wù)的訴求與日俱增。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)要在商業(yè)健康險(xiǎn)上持續(xù)“擴(kuò)面提質(zhì)”，大力拓展長(zhǎng)護(hù)、失能保險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)老年人、慢病患者等群體的保險(xiǎn)保障，持續(xù)提升健康險(xiǎn)覆蓋面;積極探索建立商保目錄，豐富分層次、多元化健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，強(qiáng)化對(duì)醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的保險(xiǎn)保障，更多地將目錄外的合理醫(yī)療費(fèi)用納入保障范圍。

加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。我國(guó)總儲(chǔ)蓄率長(zhǎng)期保持在40%以上，從一般儲(chǔ)蓄向養(yǎng)老儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)變空間很大。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)抓住《大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金有關(guān)事項(xiàng)的通知》的政策機(jī)遇，充分發(fā)揮在全面風(fēng)險(xiǎn)保障、長(zhǎng)周期資金管理、產(chǎn)品服務(wù)融合等方面的專長(zhǎng)，做強(qiáng)兩全、年金等商業(yè)養(yǎng)老業(yè)務(wù)，做大個(gè)人養(yǎng)老金，創(chuàng)新發(fā)展更多繳費(fèi)靈活、保障適宜的養(yǎng)老產(chǎn)品，豐富年金領(lǐng)取方式和期限，更好滿足日益多元化的養(yǎng)老金融需求，增加全社會(huì)的養(yǎng)老儲(chǔ)備。

著力提供高質(zhì)量的財(cái)富管理服務(wù)。我國(guó)已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，居民個(gè)人金融資產(chǎn)超250萬(wàn)億，但保險(xiǎn)在居民金融資產(chǎn)配置比例仍比較低，可提升空間巨大。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮好險(xiǎn)資規(guī)模大、期限長(zhǎng)、來(lái)源穩(wěn)定等特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域的投資力度，用好用活耐心資本，推動(dòng)“資金—資本—資產(chǎn)”良性循環(huán)，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，讓客戶充分分享長(zhǎng)期投資回報(bào)，用專業(yè)能力守好老百姓“錢袋子”。

樹(shù)立大保險(xiǎn)觀要順應(yīng)大勢(shì)

找準(zhǔn)保險(xiǎn)發(fā)力點(diǎn)

當(dāng)前，我國(guó)已踏上中國(guó)式現(xiàn)代化新征程，社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、人口均發(fā)生重大變化。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)因時(shí)而變，順勢(shì)而為，在把握大勢(shì)中推動(dòng)自身變革。

把握人口結(jié)構(gòu)變化趨勢(shì)，強(qiáng)化“產(chǎn)品+服務(wù)”供給。人口老齡化趨勢(shì)之下，人口的數(shù)量型紅利正在向結(jié)構(gòu)性紅利轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)保障需求正在加速?gòu)娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)務(wù)保障到風(fēng)險(xiǎn)減量管理、服務(wù)保障轉(zhuǎn)變。這就需要行業(yè)把提升服務(wù)能力作為重要戰(zhàn)略方向，充分發(fā)揮作為支付方的優(yōu)勢(shì)，積極整合醫(yī)療、健康、養(yǎng)老、護(hù)理等上下游資源，為客戶提供場(chǎng)景化、精準(zhǔn)適配的各類服務(wù)，重塑保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈，加快構(gòu)建“產(chǎn)品+服務(wù)”新商業(yè)模式，形成新的發(fā)展動(dòng)能。

把握城鄉(xiāng)融合發(fā)展趨勢(shì)，強(qiáng)化分層分類的保險(xiǎn)服務(wù)。共同富裕、城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要內(nèi)容。一方面，保險(xiǎn)業(yè)要服務(wù)以人為本的新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，在滿足中等收入和高凈值群體的保險(xiǎn)需求同時(shí)，為新市民、新業(yè)態(tài)等大眾群體提供更可負(fù)擔(dān)、更可及的養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)保障，促進(jìn)轉(zhuǎn)移人口加快融入城市。另一方面，持續(xù)發(fā)展縣域保險(xiǎn)，緊盯人口流向，動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)構(gòu)布局，大力推進(jìn)普惠保險(xiǎn)，提升運(yùn)營(yíng)服務(wù)效率，用保險(xiǎn)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

把握數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，用新質(zhì)生產(chǎn)力支撐高質(zhì)量發(fā)展。新質(zhì)生產(chǎn)力與數(shù)字化時(shí)代的融合創(chuàng)新，是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的大勢(shì)所趨。行業(yè)應(yīng)緊緊抓住這一歷史機(jī)遇，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，與行業(yè)傳統(tǒng)稟賦優(yōu)勢(shì)、與客戶經(jīng)營(yíng)全流程全周期、與公司經(jīng)營(yíng)管理深度融合，不斷改善銷售和服務(wù)體驗(yàn)，賦能產(chǎn)品開(kāi)發(fā)創(chuàng)新，提升經(jīng)營(yíng)效率，培育行業(yè)自身的新質(zhì)生產(chǎn)力。

樹(shù)立大保險(xiǎn)觀要行走大道

堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)基本規(guī)律

當(dāng)前外部環(huán)境的不確定性、復(fù)雜性明顯上升，保險(xiǎn)公司必須堅(jiān)持做正確的事，以確定性應(yīng)對(duì)各種不確定性。

必須堅(jiān)持長(zhǎng)期主義。壽險(xiǎn)是長(zhǎng)周期經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，保單負(fù)債期間一般跨越多個(gè)經(jīng)濟(jì)周期，背后寄托了長(zhǎng)期信任。近年來(lái)，外部環(huán)境快速變化，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以長(zhǎng)周期的視角做好當(dāng)期的經(jīng)營(yíng)決策，把穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)作為基石，把長(zhǎng)期業(yè)績(jī)表現(xiàn)和價(jià)值增長(zhǎng)作為導(dǎo)向，堅(jiān)持發(fā)展長(zhǎng)期屬性、保障屬性強(qiáng)的業(yè)務(wù)，做好大類資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)穿越周期。

必須強(qiáng)化資負(fù)聯(lián)動(dòng)。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)特征決定了，在公司經(jīng)營(yíng)全鏈條、全流程的決策中，資產(chǎn)和負(fù)債必須充分、高效互動(dòng)。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)積極推進(jìn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)多元，大力發(fā)展包括年金、兩全、健康險(xiǎn)等各類險(xiǎn)種，創(chuàng)新發(fā)展分紅型等浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品，科學(xué)管理負(fù)債成本;資產(chǎn)端也應(yīng)當(dāng)充分考慮負(fù)債期限、成本、流動(dòng)性等特征，優(yōu)化大類資產(chǎn)配置，并更多地參與到負(fù)債端的決策之中，實(shí)現(xiàn)負(fù)債到資產(chǎn)、再到負(fù)債的雙向奔赴。

必須加快銷售渠道轉(zhuǎn)型。銷售轉(zhuǎn)型關(guān)鍵在于提升銷售渠道和銷售隊(duì)伍的專業(yè)化、職業(yè)化、綜合化能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)推行報(bào)行合一，分層分類經(jīng)營(yíng)，就是強(qiáng)調(diào)轉(zhuǎn)變銷售模式，提升經(jīng)營(yíng)效率，為行業(yè)銷售轉(zhuǎn)型提供了良好契機(jī)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)把握政策機(jī)遇，以客戶需求洞察為起點(diǎn)開(kāi)展各類銷售活動(dòng)，提升多元產(chǎn)品承接、場(chǎng)景化銷售、長(zhǎng)期服務(wù)陪伴等專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)供需更加精準(zhǔn)適配，帶動(dòng)價(jià)值和效益的提升，形成良性發(fā)展循環(huán)。

樹(shù)立大保險(xiǎn)觀要擔(dān)當(dāng)大義

用文化凈化行業(yè)生態(tài)

行業(yè)不僅要加強(qiáng)硬實(shí)力的建設(shè)，更應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確的價(jià)值觀、義利觀。

一方面，要充分弘揚(yáng)中國(guó)特色金融文化。行業(yè)要從根本上弘揚(yáng)“義利兼顧”的經(jīng)營(yíng)觀、價(jià)值觀，做好信用體系建設(shè)，緊抓合規(guī)意識(shí)提升，讓所有從業(yè)人員成為中國(guó)特色金融文化的積極傳播者和模范踐行者，塑造可信賴、能托付、有溫度的良好形象。

另一方面，始終強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，是踐行金融為民最基本要求。行業(yè)要始終堅(jiān)持專業(yè)誠(chéng)信，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與公司治理的深度融合，嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”要求，幫助消費(fèi)者理解、選擇合適的產(chǎn)品服務(wù)，讓消費(fèi)者買得放心，用得安心。

長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)人壽致力于發(fā)揮保險(xiǎn)的功能性，滿足廣大客戶的保險(xiǎn)保障需求。累計(jì)服務(wù)個(gè)人客戶近6億人，年賠款、給付各項(xiàng)支出金額超1400億，承保老年人客戶群體超9600萬(wàn)，積累具有養(yǎng)老屬性的準(zhǔn)備金規(guī)模接近4萬(wàn)億元;健康保險(xiǎn)覆蓋群體、保險(xiǎn)保障的范圍不斷擴(kuò)大;為1.8億農(nóng)村人口提供風(fēng)險(xiǎn)保額超50萬(wàn)億，讓人民群眾切實(shí)感受到保險(xiǎn)的溫暖。發(fā)揮保險(xiǎn)耐心資本優(yōu)勢(shì)，有效服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，科技自立自強(qiáng)存量投資規(guī)模超3200億元，綠色投資存量規(guī)模超4700億，累計(jì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存量投資規(guī)模超4.2萬(wàn)億。始終堅(jiān)持推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，多項(xiàng)核心指標(biāo)創(chuàng)下歷史同期最好水平。截止到三季度末，中國(guó)人壽總保費(fèi)已超6000億，總資產(chǎn)超6.4萬(wàn)億，新業(yè)務(wù)價(jià)值在保持行業(yè)第一的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率繼續(xù)保持高位，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)連續(xù)25個(gè)季度保持A類評(píng)級(jí)。

“展望未來(lái)，中國(guó)式現(xiàn)代化偉大征程已經(jīng)起航，《意見(jiàn)》開(kāi)啟行業(yè)新的發(fā)展周期。中國(guó)人壽將堅(jiān)決踐行大保險(xiǎn)觀，以提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平為己任，為強(qiáng)國(guó)建設(shè)、中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)作出新的更大貢獻(xiàn)。”利明光表示。